Финансовая безопасность и финансовая грамотность

Досрочное погашение кредита: разбираемся в вопросе


Эксперты портала МоиФинансы рассказали о правилах, особенностях и лайфаках досрочного погашения кредита

Защити себя и своих близких от кибермошенников

Сегодня более 5 млрд человек пользуются интернетом! А это 67% населения Земли. В России примерно 131 млн интернет-пользователей, это более 90% всех россиян. К Всемирному Дню безопасного Интернета предлагаем Вам ещё раз задуматься о защите себя и своих близких в глобальной сети.

Смотрите наши карточки


Телефонные мошенники похищают деньги с помощью псевдоинкассаторов

После введения новых мер, которые усложнили проведение сомнительных операций, злоумышленники стали чаще похищать деньги у граждан с помощью «инкассаторов» – подставных курьеров.

Обычно мошенники звонят своей жертве, представляются сотрудниками Банка России и сообщают, что на банковские счета человека идет массовая атака, которая может привести к хищению денег. Чтобы обезопасить сбережения, злоумышленники предлагают воспользоваться бесплатной услугой инкассаторов. Они, по версии мошенников, смогут забрать наличные и перевезти их в другой банк для временного хранения якобы на «специальном счете», который защищен от мошеннических атак.

При поступлении такого звонка не поддавайтесь панике, не реагируйте на такие звонки или сообщения, не передавайте деньги неизвестным лицам ни под каким предлогом.

Услугами инкассации могут пользоваться юридические и физические лица только после заключения специального договора об оказании инкассаторских услуг.

Банк России напоминает, что не работает с физическими лицами как с клиентами, не ведет их счета и не совершает звонков гражданам.

Самые опасные кредиты

  1. Кредит под залог имущества

  2. Деньги до зарплаты

  3. Кредит в магазине

  4. Потребительский кредит вместо ипотеки

  5. Ипотека на минимальный срок

  6. Кредит на инвестиции

  7. Займы с долговой нагрузкой свыше 50% от дохода заемщика

    Подробнее ознакомиться с пресс-релизом Минфина России можно здесь

Жителям Пермского края предлагают оценить безопасность банковских услуг

    Банк России проводит ежегодный опрос клиентов банков, в котором регулятор предлагает оценить безопасность предоставляемых услуг. Опрос предназначен как для граждан, так и для юридических лиц. Участники смогут оценить, насколько подробно и обстоятельно банки информируют клиентов о рисках мошенничества.

    Кроме этого респонденты могут поделиться информацией о том, сталкивались ли они с мошенническими действиями, произошло ли хищение денег или при разговоре с мошенником они следовали правилам безопасности, которые помогли предотвратить преступление.

    Ознакомиться с пресс-релизом Банка России, а также пройти опрос можно по следующей ссылке


Старые банкноты НЕ НУЖНО обменивать на новые!

    Если вас принуждают к обмену, это МОШЕННИКИ!

    Старые банкноты остаются в обращении наравне с новыми и выводятся из оборота по мере износа.

    Банк России выпустил памятку, где рассказывается об особенностях и признаках подлинности купюр. Более подробно с данной информацией вы можете ознакомиться на сайте Банка России в разделе "Банкноты и монеты".


Программа долгосрочных сбережений

    Министерство финансов Пермского края предлагает ознакомиться с материалами семинара-совещания по информационно-разъяснительной работе по программе долгосрочных сбережений, состоявшегося в Нижнем Новогороде 10 июня 2024 года.

    Вы получите полную информацию о программе, узнаете о её преимуществах, что нужно сделать для вступления в программу и многое другое


  1. Презентация в формате pdf

  2. Запись семинара-совещания на канале Rutube


Восемь признаков опасного кредита

    Очевидным признаком невыгодности кредита для нас является высокая процентная ставка. Но это не единственное, на что нужно обращать внимание. Необдуманное финансовое решение может стать финансовой катастрофой, о том, на что обратить внимание при оформлении кредита в интервью Российской Газете рассказала эксперт проекта Минфина России "Моифинансы.рф" Ольга Дайнеко

  1. Кредит под залог имущества. Причина оформления такого вида кредитования не играет роли, но особенно рискуют те, кто рискует единственным имуществом (жильем, автомобилем);

  2. Потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке. Если денег не хватает, потребкредит - плохая затея. То, что кажется по силам сейчас, может стать тяжким бременем совсем скоро из-за потери работы или болезни в отсутствие подушки финансовой безопасности;

  3. Экспресс-кредитование и микрозаймы. Процентные ставки чрезвычайно высоки и при малейшем несоблюдении условий долг будет стремительно увеличиваться;

  4. Дополнительные услуги и добровольно-принудительное страхование, включенное в стоимость кредитования, сказываются на увеличении суммы кредита и конечной переплате по нему;

  5. Реструктуризация или рефинансирование по ставке выше, чем была. Повышенная процентная ставка даже со снижением платежа за счет удлинения срока кредита отразится на увеличении общей переплаты;

  6. Оформление ипотеки на короткий срок. Желание погасить ипотеку раньше лучше реализовывать в виде частичных досрочных погашений, а не сжатым сроком кредитования;

  7. Оформлять кредит для другого человека. Какими бы ни были причины такого запроса у родственника или друга, соглашаться на него не стоит. В большинстве случаев финансовые обязательства придется исполнять тому, кто оформил кредит;

  8. Любой кредит в отсутствие стабильных доходов или в условиях уже имеющейся долговой нагрузки/большом объеме текущих обязательств - путь к финансовому краху.

Как изменится налоговая система России

  • Началась работа над совершенствованием налоговой системы России. Она станет справедливее и сбалансированнее. Как изменится НДФЛ? Как будет уплачиваться прогрессивный налог? На что пойдут средства, полученные с повышенного налога? Ответы на основные вопросы читайте на карточках, подготовленных порталом Объясняем.РФ


Анонс вебинаров по финансовой грамотности

  • Отделение по Пермскому краю Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации с 20 июня 2024 года запускает новый цикл вебинаров для жителей Пермского края на еженедельной основе в дистанционном формате. Слушатели узнают: как уберечь себя и свою семью от финансовых мошенников; как сохранить капитал и накопить на пенсию, получить социальные льготы и налоговые вычеты; и многое другое из мира финансов. Продолжительность вебинаров 30-60 минут. Участие бесплатное. Дата проведения: в соответствии с графиком проведения (прилагается).

    Проверка технических средств: за 30 минут до начала мероприятия. К мероприятиям можно подключиться через браузер с рабочего места. Для этого необходимо выполнить следующие действия:...

    Подробнее с анонсом Центрального банка можно ознакомиться тут.

Семья и деньги: проверьте, как вы управляете семейным бюджетом

Финансовый план семьи – это когда вы точно знаете, на что тратите деньги. Вы не экономите копейки до зарплаты, в вашей семье нет ссор из-за денег, потому что дохода хватает на всех. Умение управлять бюджетом – это не врождённая способность, а навыки, которые может развить каждый.

Пройдите тест, который проводится в рамках Всероссийской просветительской эстафеты «Мои финансы» и проверьте, насколько эти навыки развиты у вас. В тесте 10 вопросов. За каждый правильный ответ вы получите по одному баллу. Максимально можно набрать 10 баллов. Ваш результат отправится в зачет рейтинга региона.

Тест: https://clck.ru/3AvKjx
Подробнее об Эстафете: https://clck.ru/3A5xYL


Мошенники придумали новую схему обмана с помощью полиса ОМС
(пресс-релиз Центрального банка Российской федерации)

  • Преступники звонят своим жертвам от имени страховой компании и говорят, что срок их полиса обязательного медицинского страхования (ОМС) якобы истек и убеждают обновить его, выпустив новый – в электронном виде.

  • Затем они просят человека установить поддельное приложение Минздрава и получают с помощью него удаленный доступ к чужому телефону. Фальшивое приложение содержит вирус – он позволяет преступникам добраться до мобильного банка и счетов жертвы.

  • Необходимо помнить, что полисы ОМС для граждан страны действуют бессрочно. Менять бумажные или пластиковые документы на электронные не нужно. Но для удобства можно выпустить цифровой полис – это QR-код, который действует точно так же, как обычный полис. Получить его можно через Госуслуги, никакие отдельные приложения при этом скачивать и устанавливать на телефон не требуется

Подробнее с пресс-релизом Центрального банка Российской федерации можно ознакомиться тут.

Полезные привычки при ведении семейного бюджета

  • Вести семейный бюджет эффективно – не такая сложная задача, если у вас есть полезные привычки. На карточках портала «Мои финансы» рассказ о некоторых из них.

Злоумышленники разработали схему на кампании по сдаче налоговых деклараций (пресс-релиз Центрального банка Российской федерации)

  • Схема построена на кампании по сдаче налоговых деклараций и представляет угрозу для большого числа людей и индивидуальных предпринимателей.

  • Злоумышленники направляют на электронную почту письма, в которых выдают себя за сотрудников налоговой службы, с требованием представить декларацию по специальной ссылке. При переходе по ссылке потенциальную жертву просят ввести личные данные и реквизиты банковской карты (ее номер, имя и фамилию владельца карты, трехзначный код на оборотной стороне) якобы для идентификации налогоплательщика.

  • На самом деле с помощью мошеннического ресурса злоумышленники собирают данные банковской карты для хищения денег у человека, а полученные персональные данные могут использовать для новых случаев обмана жертвы.

  • Что предпринять?

  • Будьте бдительны и не реагируйте на такие письма: не переходите по ссылкам в сообщении и не предоставляйте личную и финансовую информацию. Налоговые органы не рассылают электронные сообщения о задолженности с предложением оплатить ее онлайн.

    Что касается декларационной кампании, которая проходит с 1 января по 2 мая 2024 года, то гражданам нужно самостоятельно подать в налоговый орган декларацию о доходах за прошлый год. Речь идет о доходах в том числе от продажи имущества (квартир и домов, земельных участков, транспортного средства), акций, сдачи в аренду имущества и других.

    Узнать о неуплаченных налогах, а также способах их оплаты можно с помощью сервиса «Личный кабинет налогоплательщика»


Осторожно – Дипфейк! Имитация голоса и изображения для доступа к вашим деньгам

  • Злоумышленники активно применяют комбинированные схемы мошенничества, используя мессенджеры и социальные сети.

  • При этом все чаще они создают адресные схемы, которые составлены по цифровому портрету человека. Такой портрет мошенники могут составить, например, на основании информации, которую сам человек размещает на открытых интернет-ресурсах: о родственниках, друзьях, работе, досуге.

  • Чтобы вынудить человека сообщить необходимые сведения или совершить денежный перевод, злоумышленники могут выходить на контакт с человеком от имени знакомых, родных или коллег, чьи аккаунты в социальных сетях и мессенджерах взломаны и находятся под контролем аферистов.

  • Для большей убедительности мошенники научились имитировать речь и изображения знакомых жертве реальных людей с помощью специальных компьютерных программ, нейросетей и технологии искусственного интеллекта под названием дипфейк (deepfake от deep learning «глубинное обучение» + fake «подделка»). Как правило, такие аудио- и видео-сообщения поступают жертве в мессенджере Telegram.

  • Рекомендуем людям осторожно подходить к размещению личной и финансовой информации в социальных сетях и других открытых ресурсах. Никогда не пересылайте в мессенджерах и социальных сетях сведения из документов, не вводите на сомнительных сайтах свои данные. Не нужно совершать какие-либо денежные операции по просьбам лиц, поступающим по телефону, в мессенджере или в социальных сетях. При возникновении любых сомнений свяжитесь по телефону с человеком, от имени которого вам звонят, пишут, присылают аудио- или видео сообщение, и перепроверьте информацию.

  • Чтобы обезопасить свои аккаунты в соцсетях и мессенджерах, соблюдайте правила кибергигиены – придумывайте сложные пароли, периодически меняйте их, не переходите по непонятным ссылкам, не передавайте никому секретные коды и не устанавливайте на свои гаджеты никаких приложений по просьбе незнакомцев.

  • Защитите свой Telegram от входа с других гаджетов с помощью двойной проверки (двухфакторной аутентификации) – в настройках мессенджера во вкладке «Конфиденциальность» установите авторизацию по паролю и проверочному СМС-коду. Там же можно добавить дополнительный пароль, который придется вводить при каждом входе в мессенджер с любого устройства.

  • С наиболее распространенными мошенническими схемами можно ознакомиться на сайте Банка России

Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности

  • С 1 по 21 ноября 2023 года пройдет шестой ежегодный Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности, который организует Банк России совместно с Агентством стратегических инициатив.

  • Любой желающий, начиная со школьников младших классов, сможет принять участие в зачете и проверить, насколько хорошо он ориентируется в финансовых вопросах и получить индивидуальные рекомендации по сложным темам.

  • В зачете есть два уровня сложности. Базовый – для тех, кто только начинает разбираться в финансах и хочет быть уверен, что правильно понимает основы грамотного финансового поведения. Продвинутый – для тех, кто готов к сложным вопросам и имеет опыт использования разных финансовых продуктов и услуг. Можно также собрать семейную команду и отвечать на вопросы совместно.

  • Помимо индивидуального и семейного зачетов, впервые будет проведен олимпиадный зачет для школьников 7–11 классов. Он состоится 3 ноября и в случае его успешного прохождения школьники смогут выйти в финал Всероссийской олимпиады «Высшая проба» Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики» по профилю «Финансовая грамотность» без дополнительных испытаний.

  • Прохождение личного зачета займет не более 20 минут, олимпиадного – не более 40 минут, семейного – не более 1 часа. Пройти зачет можно несколько раз – количество попыток не ограничено.

  • Участники, успешно прошедшие зачет, получат именной сертификат.

  • Подробности и регистрация доступны на сайте проекта finzachet.ru



04.07.2023 С помощью карточек, разработанных Отделением по Пермскому краю Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации, расскажем о том, как защитить свои финансы от телефонных мошенников

26.06.2023 Предлагаем ознакомиться с материалами просветительского характера, предназначенные для информирования граждан

27.07.2022 Продолжаем знакомить с материалами просветительского характера, предназначенные для информирования граждан в целях противодействия вовлечению их в нелегальный сектор финансового рынка, подготовленными Отделением по Пермскому краю Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации и УФССП России по Пермскому краю